В XXI веке сложно представить свою жизнь без банковских карт и удобной оплаты с помощью мобильного телефона. В начале века использование NFC-модуля считалось бы инновацией, но в 2024 году для киевлян это стало повседневностью. Жители столицы массово переходят на безналичные способы расчётов, а наличные деньги воспринимаются как неудобные. В этой статье мы исследовали, когда и почему киевляне начали отдавать предпочтение безналичной оплате, а также взяли комментарий у Никиты Олеговича Тесленко, кредитного аналитика отдела корпоративного бизнеса в «Ukrsibbank». Далее на ikyyanyn.
Тенденции развития безналичных способов оплаты в столице
В 1995 году ведущие коммерческие банки Украины, такие как «ПриватБанк», «Аваль», «Проминвестбанк», «ПУМБ» и «Укрэксимбанк», подписали соглашения с платёжной системой «Europay» (теперь часть «Mastercard International»). В то время журналисты сомневались, что новый метод оплаты станет популярным, поскольку страна только что пережила переход от карбованцев и купонов к национальной валюте в 1996 году.
В 2000-х годах экономическая ситуация в Украине стала улучшаться, и киевляне уже привыкли к курсу «доллар по 5» после «доллара по 1,8». В 2003 году в Киеве была выпущена первая банковская карта с чипом, и это сделал банк «Аваль». Появление банковской карты стало мерой защиты от мошенничества: подделки подписей больше не были достаточны, а для транзакций требовался правильный PIN-код.
Согласно данным Национального банка Украины, в 2004 году 11 529 граждан использовали пластиковые карты в качестве основного способа оплаты. В то время найти банкомат или терминал в магазине было испытанием, так как их по всей стране было около 17 тысяч, а в Киеве — менее тысячи POS-терминалов.
2010 год стал для Украины годом выхода из финансового кризиса, сопровождавшегося сложной политической ситуацией, но это не помешало проникновению цифровых технологий на рынок. В 2011 году в Киеве впервые был использован безналичный способ оплаты. Например, гонщик Алексей Молчанов купил несколько гроздей винограда и яблоки безконтактной картой «ПриватБанка» в столичном магазине «Мегамаркет».
Появление безконтактной оплаты стало настоящей революцией. Безконтактные карты обеспечили быстрые и безопасные транзакции. В 2012 году рынок платежей снова изменился: «Mastercard International» начал выпускать дебетовые зарплатные карты, а «ПриватБанк» первым предложил зарплатные карты с возможностью снятия денег без комиссии в банкоматах. Хотя раньше для переводов P2P использовали наличные или банковские терминалы, в 2013 году «Mastercard» запустил сервис «MoneySend».
С каждым годом популярность безконтактных карт росла. В 2015 году количество активных пользователей банковских карт превысило миллион. Тогда же Киев стал пятым городом в мире после Лондона, Санкт-Петербурга, Чикаго и Бухареста, где проезд в метро можно было оплатить банковской картой. В 2018 году Киевский метрополитен был признан самым прогрессивным на конференции разработчиков Google. Уже в августе того же года оплата картой стала доступна во всём общественном транспорте, включая фуникулёр.
Наибольший рост популярности безконтактной оплаты пришёлся на 2017 год, когда в Киеве появились сервисы «Google Pay» и «Apple Pay». Благодаря оплате телефоном Киев опередил такие города, как Варшава и Ванкувер, где NFC-платежи были внедрены раньше.
В 2024 году рынок платежей представляет собой развитую инфраструктуру, которая продолжает совершенствоваться. Снять наличные с карты можно даже без самой карты — на кассе или в банкомате, поддерживающем NFC.
Криптовалюта — новый и сомнительный конкурент на рынке платежей
В Киеве криптовалюта появилась примерно в 2017 году, хотя развитие этой сферы началось ещё в 2014 году. Некоторые кафе, рестораны и отели столицы принимают криптовалюту, а также в городе есть физические обменники. Однако наибольшим спросом у киевлян пользуются облачные обменники, такие, как «AnyExchange» и «ObmenAT24».
Тренд на использование криптовалюты особенно быстро подхватили молодые киевляне, выросшие вместе с новейшими технологиями. В целом, в столице к новым технологиям легче адаптируются образованные люди, независимо от их возраста.
«Криптовалюта — оптимальный способ для ведения «чёрного бизнеса» и отмывания средств. Лучше отдавать предпочтение банковским платежам, поскольку банки используют технологии шифрования и полностью конфиденциальны. Банковские платежи обеспечивают возможности финансового мониторинга, а НБУ предупреждает граждан о необходимости уплаты налогов», — отметил кредитный аналитик «Ukrsibbank» Никита Олегович Тесленко. Специалист также добавил, что столице следует ориентироваться на пример США, где криптовалюта регулируется SEC, чтобы избежать угнетения экономики из-за теневых платежей.